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小额网贷纠纷井喷!广州一公司两年在法院起诉3000件

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作为一种新型的金融体系,随着互联网和私人金融的发展,在线借贷平台迅速发展。小额信贷具有无担保,低门槛和快速处理三大特点,已成为许多借款人的首选。然而,“易于借贷”并不意味着“易于回归”,并且小额信贷贷款背后经常隐藏陷阱。

南都区记者从广州市天河区人民法院获悉,随着网上贷款业的发展,近年来小规模网上借贷纠纷的数量激增。以广州一家科技公司为例。从2018年到2019年,天河区法院提起的网上贷款纠纷已达3000起。其中,2018年有200人,自2019年以来有2,800人被起诉。

没有金融许可证贷款?

是否超出了经营范围,法院裁定贷款合同无效?

31岁的何某是被告的在线贷方之一。他从一个叫蔡彩的手机贷款应用程序中借了1800元。他通过手机网络贷款APP与上述技术公司签订了《财滚滚居间服务协议》和《借款合同》,协议贷款期限为28天。贷款的年利率为21.9%。如果未按时支付款项,将支付每日罚款利息。 1.2‰违约赔偿金。扣除利息,贷款服务费,账户管理费和信息管理费后,他实际拿走了1623.21元。由于某公司的还款延迟,一家科技公司向法院提起诉讼,要求他偿还本金并以法定年利率24%支付利息。

经审理,天河区法院认定,没有金融许可贷款的科技公司超出范围,贷款合同无效。何某的判决只应归还1623.21元的本金。

其中一家网上贷款公司装饰有两个角落?

高利率的伪装分解,实际利率高达35.2%?

法官说,在这种情况下,虽然他已经与一家技术公司签订了中介服务协议和贷款合同,但它实际上是一家技术公司,分别负责中介和付款人的角色。这种做法掩盖了对账户管理费和服务费等各种费用的高度兴趣。他实际上支付了35.2%的利率,这远远超出了每年24%的私人贷款法律法规。此外,作为在线贷款APP的开发经理的技术公司本身没有金融许可证,并且向未指定的组织发放贷款的行为是超出范围的操作。因此,双方签订的贷款合同无效,要求利率不按年利率24%计算。法院不支持。

在线贷款纠纷“聚在一起”进入法庭?

耗费大量司法资源?

天河区法院表示,众所周知,“追债难”是指在线贷款平台的债务分批计算。因此,网上贷款纠纷经常以“堆叠”和“批量”的形式进入法院,范围从数百到更多。千件。虽然在线贷款纠纷的数量很少,案件很简单,但很难实现,也很难实施。它延长了试验周期,消耗了大量的司法资源。

由于网络的开放性,在线借贷业务遍布全国各地。许多人使用在线借贷平台来验证数据正确性的漏洞。在填写信息时,他们故意留下虚假的电话号码和地址。 95%的被告下落不明确,无法送达;在线贷款的无担保性质也导致此类案件的执行率极低。

法官提醒了小额在线贷款背后的风险

天河区法院的法官介绍说,为了促进贷款,许多网上借贷平台通过广告宣传,夸大宣传和下放,极大地放宽了贷款门槛,没有抵押或收入,借款人基本上唯一的身份。这张卡可以借用。由于少量小额贷款,借款人很容易被蒙蔽,无视高利率。在线借贷平台或借款人明确同意高利息,高手续费或干预协议,以将高利息分解为各种费用。在任何一种情况下,借款人实际上必须承担远远超过国家年利率的利率。 24%标准,还款压力巨大。

以天河苑为例,一系列校园贷款纠纷和小规模网上贷款纠纷的利率高达30%至40%。一些未经许可的在线借贷平台正在等待机会。他们通常削弱或不提核心资格和其他材料。借款人或贷款人不能也不能核实这一点。

中国统计数据超过一半的在线贷款行为?

最近,汇丰银行,海尔消费金融和荣360的统计数据显示,中国90后的网络贷款行为超过一半。目前,90后和00后群体的负债率高达1850%,占消费贷款群体的比例。 43.48%,“贷款偿还贷款”占比近30%。年轻人的高级消费已经加剧。如果收入不能满足,有些人会选择在线贷款。更重要的是,他们将采取“贷款偿还”和“恶意借贷”的做法来维持消费。

社会企业的各种宣传和网上贷款平台的夸大广告,使青年群体享受追逐生活品质的喜悦和追随潮流的趋势,比较的心理越来越大,滋生不好消费观念。有些人的法律风险很弱。许多持“非法借贷,不还款,无不良后果”概念的人忽视了逾期还款的严重后果,避免了违约的道德和法律风险。为了逃避在线贷款平台收取还款,很多人还采用了注册错误,没有电话,故意拖延等手段,社会诚信已经过测试。

撰稿:南都记者吴孙林通讯员钟晓丹?